保單紓困貸款是什麼？ 2023貸款方案與申請懶人包[轉貼]
因疫情而生的保單紓困貸款，利率、額度與貸款條件有哪些？需要準備什麼資料？以及該如何申請？本文將以懶人包的方式，一次把這些問題的答案告訴你，減輕你在申請過程上的負擔。
一、保單紓困貸款是什麼？與一般保單借款有什麼差別？
保單借款還可以分為以下2種：
1.保單紓困貸款
因應疫情嚴重影響了民生經濟，金管會宣布保險公司將開辦──「保單借款紓困專案」，台灣22家保險公司針對經濟困難的保戶，提供貸款金額最高10萬，年利率1.28%的保單紓困貸款專案，並在2022年開始，於每年1~3月接受申請。
2.一般保單借款
「保單借款」顧名思義，就是將購買的保單作為擔保品，向保險公司借一筆錢出來使用，但這筆錢並非憑空生出，而是先預支你的保單理賠金來作使用。各家保險公司的保單借款條件不一，需實際詢問過後再決定要不要申辦。詳細的保單借款介紹，可以參考以下的延伸閱讀：
保單借款是什麼？利率、額度與申請條件有哪些？
二、保單紓困貸款的利率、額度與申請條件、文件有哪些？
申請保單紓困貸款須注意以下的條件限制：
1.須具有保單價值準備金的有效保單
保費須繳費滿1年以上，且累積足夠保單價值準備金的保單，才能提出申請，如：終身壽險、儲蓄險、年金險、變額年金險、利變型壽險、萬能壽險、投資型變額萬能壽險、還本型醫療險、意外險等皆可提出申請。
2.投資型&外幣型保單不適用
其他還有1年期的意外險、壽險、防癌險、醫療險、旅平險都不適用。
有沒有符合申請資格，最簡單的判斷方式，可以翻看保單正本後有「保單價值準備金」、「減額繳清表」、「解約金表」等字樣，就可以申請保單紓困貸款；或是直接洽詢保險公司詢問，也是最清楚的方式。
以下列出「保單紓困貸款」的各項申請資訊：
政府為照顧因為疫情，經濟受到影響的民眾，將年利率訂定為1.28%，不僅比一般保單借款的利率來得低，甚至比勞工紓困貸款1.845%的利率更低。
保單紓困貸款的最高額度，同一家保險公司只有10萬，因此貸款金額並不高。
保單紓困貸款的還款期限為3年，在這期間只需要繳交利息，不過3年期限一到就要將本金與利息還清，否則就會恢復保單原來的利息計算方式。
三、如何申請保單紓困貸款？
只要符合「經濟困難」、「低收入戶」、「中低收入」、「身心障礙」、「特殊境遇家庭」五項條件其中之一，並有下列保險公司的保單（須具有保單價值準備金），即可備妥相關證件，向以下保險公司申請「保單紓困貸款」：
02.可申請房貸本金緩繳3個月
02.可申請房貸本金、保單借款利息緩繳6個月
02-8170-5156
02.可申請房貸本金、利息緩繳3個月，房貸本金緩繳6個月
03.提供確診醫護人員慰問金：保戶5萬、非保戶2萬。
02-2162-6201
02.可申請房貸本金、利息6個月、部分本金緩繳或只付利息12個月。
02-8752-2111
02.可申請房貸本金緩繳3個月。
02.提供確診醫護人員慰問金。
02-7736-1122
02.提供確診慰問金保戶$6,000元、防疫人員or醫護人員3萬~5萬。
02.可申請房貸本金緩繳1年。
02.可申請保費緩繳3個月（免附證明文件）
02-2758-3099
02-2716-6888
02.提供確診慰問金保戶$6,000元、染疫死亡5萬元。
02-6222-6258
美邦人壽
巴黎人壽
（以上資料來自各保險公司官網，正確資訊需以各保險公司公布為準）
四、保單紓困的優缺點有哪些？
保單紓困貸款的優缺點如下所列：
1.保單紓困貸款優點
2.保單紓困貸款缺點
因為保單紓困貸款，在同一家保險公司最高的貸款金額只有10萬，若是需要的週轉資金較多，可能無法滿足需求。此時，可以考慮向融資公司申請機車貸款（最高額度55萬）、汽車融資（最高額度350萬）或二胎房貸（最高額度500萬），因為融資公司審核寬鬆，容易取得所需資金，更能快速幫你解決資金週轉的問題。
因為保單紓困貸款，是先預支保單的理賠額度來使用，假如在貸款期間發生保險意外，保險公司會將借出去的本金與利息，先在理賠金中預扣後，再將扣除後的餘額給付給受益人。
申請保單紓困貸款後，在借款本息持續增加的情況下，一旦超過保單價值準備金，保險公司就會停止這張保單的效力，而且不負任何理賠責任。
超過3年而未清償本金，則會以保單原借款的利息來計算。
五、保單紓困貸款常見Q&A
保單紓困貸款的利率雖然低，但是額度卻不高，因此若是無法滿足資金週轉的需求，可以考慮向銀行或融資公司申請貸款。不過，銀行審核嚴格，在貸款申請上可能無法順利取得資金；此時，選擇向審核寬鬆的融資公司，申請汽機車貸款，或是二胎房貸，可以更快速幫你解決週轉上的問題。
