台南民間貸款-"二胎房貸申請全攻略:銀行額度、利率分析與成功申辦流程"民間貸款小明是台灣台中市的一家公司職員,近期他和妻子計劃要生二胎,因此想要申請一筆二胎房貸來購買更大的房屋。他知道要申請房貸需要考慮許多因素,如利率、額度、順位和條件等等。於是,小明開始著手研究各家銀行提供的二胎房貸方案。他先在網上查找了一些相關資訊,了解各家銀行的利率及貸款條件,並且咨詢了一些親友的意見。在了解了各家銀行的方案後,小明決定前往一家可靠且有良好信用的銀行申請貸款。他預先整理好了申請所需的文件,如房屋證明、收入證明和身分證等。到了銀行,小明與一位專業的房貸顧問進行了面談。顧問瞭解了小明的需求後,依據其家庭目前擁有的房屋情況,幫助他計算了可申貸的金額及貸款利率。取得專業的建議後,小明開始填寫申請表格並提交所需文件。他對整個申請過程感到非常順利,因為他準備充份,沒出現任何遺漏或不完整的文件。在提交申請後的幾天內,小明收到了銀行的回應,表示評估通過,並同意向他提供所需的資金。對於這個好消息,小明和他的妻子感到非常高興,因為他們可以開始規劃未來添丁的生活了。至此,小明成功地申請到了二胎房貸,完成了他們擴建家庭的計劃。他深知這次的貸款是一項重責,並且會努力償還貸款,確保家庭的經濟安全。這是小明在台中市一家銀行成功申請二胎房貸的故事,他親身經歷了申請流程並且成功達成目標。透過正確的準備和選擇,他實現了對於擁有更大房屋的夢想。小明是台灣台中市的一家公司職員近期他和妻子計劃要生二胎因此想要申請一筆二胎房貸來購買更大的房屋。他知道要申請房貸需要考慮許多因素如利率、額度、順位和條件等等。於是小明開始著手研究各家銀行提供的二胎房貸方案。他先在網上查找了一些相關資訊了解各家銀行的利率及貸款條件並且咨詢了一些親友的意見。在了解了各家銀行的方案後小明決定前往一家可靠且有良好信用的銀行申請貸款。他預先整理好了申請所需的文件如房屋證明、收入證明和身分證等。到了銀行小明與一位專業的房貸顧問進行了面談。顧問瞭解了小明的需求後依據其家庭目前擁有的房屋情況幫助他計算了可申貸的金額及貸款利率。取得專業的建議後小明開始填寫申請表格並提交所需文件。他對整個申請過程感到非常順利因為他準備充份沒出現任何遺漏或不完整的文件。在提交申請後的幾天內小明收到了銀行的回應表示評估通過並同意向他提供所需的資金。對於這個好消息小明和他的妻子感到非常高興因為他們可以開始規劃未來添丁的生活了。至此小明成功地申請到了二胎房貸完成了他們擴建家庭的計劃。他深知這次的貸款是一項重責並且會努力償還貸款確保家庭的經濟安全。這是小明在台中市一家銀行成功申請二胎房貸的故事他親身經歷了申請流程並且成功達成目標。透過正確的準備和選擇他實現了對於擁有更大房屋的夢想。小明是台灣台中市的一家公司職員,近期他和妻子計劃要生二胎,因此想要申請一筆二胎房貸來購買更大的房屋他知道要申請房貸需要考慮許多因素,如利率、額度、順位和條件等等於是,小明開始著手研究各家銀行提供的二胎房貸方案他先在網上查找了一些相關資訊,了解各家銀行的利率及貸款條件,並且咨詢了一些親友的意見在了解了各家銀行的方案後,小明決定前往一家可靠且有良好信用的銀行申請貸款他預先整理好了申請所需的文件,如房屋證明、收入證明和身分證等到了銀行,小明與一位專業的房貸顧問進行了面談顧問瞭解了小明的需求後,依據其家庭目前擁有的房屋情況,幫助他計算了可申貸的金額及貸款利率取得專業的建議後,小明開始填寫申請表格並提交所需文件他對整個申請過程感到非常順利,因為他準備充份,沒出現任何遺漏或不完整的文件在提交申請後的幾天內,小明收到了銀行的回應,表示評估通過,並同意向他提供所需的資金對於這個好消息,小明和他的妻子感到非常高興,因為他們可以開始規劃未來添丁的生活了至此,小明成功地申請到了二胎房貸,完成了他們擴建家庭的計劃他深知這次的貸款是一項重責,並且會努力償還貸款,確保家庭的經濟安全這是小明在台中市一家銀行成功申請二胎房貸的故事,他親身經歷了申請流程並且成功達成目標透過正確的準備和選擇,他實現了對於擁有更大房屋的夢想
文章內文標題學術研究之用皆為純屬虛構僅供參考請勿相信B!

cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

探索二胎房貸利率:銀行與民間融資的條件、信用要求與還款策略全面解析最近,隨著二胎政策的放寬,愈來愈多家庭開始考慮申請二胎房貸。然而,在申請過程中,眾多銀行和民間融資公司的利率、條件和信用要求等因素讓人眼花撩亂。對於想了解二胎房貸相關資訊的人來說,掌握各家銀行與民間融資公司的項目設定、審核流程以及還款策略等內部細節,將是更有利於做出明智的財務決策。在本篇文章中,我們將全面解析二胎房貸的利率種類、申辦流程以及相關條件,幫助您了解如何有效地申請和選擇合適的二胎房貸方案,提供實用的資訊給予讀者參考。1. 二胎房貸簡介 - 1.1 什麼是二胎房貸? - 1.2 二胎房貸的運作機制2. 銀行二胎房貸條件與申請過程 - 2.1 銀行的信用要求 - 2.2 申請步驟和所需文件 - 2.3 利率與額度設定3. 民間融資與二胎房貸 - 3.1 民間融資的特點 - 3.2 比較銀行與民間融資的利率 - 3.3 審核過程與信用要求差異4. 增貸、順位與二胎房貸額度 - 4.1 定義增貸與其對二胎房貸的影響 - 4.2 了解順位對貸款申請的影響 - 4.3 如何計算合適的二胎房貸額度5. 二胎房貸的還款策略 - 5.1 還款方式的選擇 - 5.2 提前還款的考量與影響 - 5.3 避免違約與相關處理策略6. 結語與建議 - 6.1 選擇適合自己的二胎房貸方案 - 6.2 信用維護與財務規劃的重要性。二胎房貸是指在已經申辦了一筆房屋貸款的情況下,再次向銀行或貸款公司申請第二筆房屋貸款的一種金融產品。一般來說,房貸是指借款人向銀行或貸款公司申請貸款,以購買房屋或者將現有的房屋作為擔保品獲得貸款。二胎房貸的利率通常會比首次購屋的房貸利率稍高,因為銀行或貸款公司在審核這種貸款時,會將借款人已經存在的負債考慮在內。申辦二胎房貸的金額通常會根據借款人的信用狀況和房屋價值來設定,而相對於首次購屋時的貸款額度可能會有一定的限制。在申請二胎房貸時,借款人需要提供相關的文件和資料,如個人身份證明文件、房屋擔保物的相關文件、收入證明文件等。此外,借款人的信用評級也是銀行或貸款公司審核授信額度的重要參考條件之一。

cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

『二胎房貸全攻略:銀行融資流程、申請條件與利率解析』近年來,二胎房貸的需求逐漸攀升,因為許多家庭希望擁有更多的房屋資產或增加投資收益。然而,要順利申請到二胎房貸並非易事,需要了解銀行融資的流程、申請條件和利率解析等相關資訊。對於許多人來說,房貸額度和優先順位等因素也是申請時需要考慮的重要因素。除了傳統銀行,民間的融資管道也可提供增貸的資金來源。在這篇文章中,我將帶您深入探討二胎房貸的申辦流程、所需的條件和利率設定,讓您能在申請二胎房貸

cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

「掌握關鍵知識:順利申請房屋增貸的流程與技巧」在這個經濟快速發展的時代,房屋增貸成為許多人實現夢想的手段之一。無論是翻修老房、購買二手房或者擴建住宅,這些計劃都需要一筆資金來支持。然而,面對銀行或其他貸款機構的申請流程和條件,不少人卻感到困惑。如何掌握關鍵的知識,順利申請房屋增貸,成為許多人關注的焦點。在這篇部落格文章中,我們將著重介紹申請流程和技巧,並探討利率、額度、還款等重要議題。透過這些實用的資訊,希望能夠幫助大家在申辦房屋增貸時更加順利地實現自己的計劃。1. 引言:為什麼要了解房屋增貸?2. 房屋增貸基礎概念 - 2.1 房屋增貸定義 - 2.2 增貸與原始房貸的區別3. 增貸申請前必須了解的關鍵條件 - 3.1 利率如何影響增貸 - 3.2 最高可申請額度 - 3.3 需要的基本資格和信用評估4. 準備申請增貸的文件與證明 - 4.1 基本證件與文件 - 4.2 財務證明與信用評估文件5. 申請增貸的詳細流程 - 5.1 研究合適銀行與貸款方案 - 5.2 提交申請與所需文件 - 5.3 銀行審核過程 - 5.4 獲得批准後的後續流程6. 如何提高房屋增貸的成功率 - 6.1 提高信用評分的策略 - 6.2 挑選適合的增貸銀行與貸款計劃7. 常見問題與解答 - 7.1 增貸與轉貸的差異 - 7.2 如何處理增貸申請過程中的問題 - 7.3 民間貸款與銀行增貸的比較8. 避免申請增貸常見的錯誤 - 8.1 過高估計可貸金額 - 8.2 忽略隱藏費用與利率調整9. 結論:整體增貸策略與未來展望。

cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

純網銀搶攻房貸市場大餅,拚法人、房貸業務2023上線[轉貼]
繼去年樂天銀行、LINE Bank陸續上線後,第三家純網銀將來銀行也預計在3月底正式開業,三強齊備的網銀大戰正式開打。除了現行的存、匯款與信貸業務外,下一步將瞄準房貸市場及法人戶,預料這場數位金融戰將更加火熱。
因應金融科技(FinTech)浪潮崛起,金融監督管理委員會(金管會)於2018年宣布開放純網銀,並在隔年發出3張純網路銀行執照。其中,樂天國際銀行搶下頭香於2021年1月開業、連線商業銀行LINE Bank也在4月上線,唯獨「國家隊」將來銀行籌備最久,歷經換總經理、員工醜聞、資安問題等風波後,終於在去年底獲金管會核發營業執照。
另一方面,兩家網銀受限於法規問題,能做的業務極少,放款業務也僅限於個人信貸,截至目前為止都還是呈現虧損狀態,其中LINE Bank今年更恐面臨增資(虧損達資本額三分之一)。
而隨著第三家純網銀即將上線,金管會為突破瓶頸,已指示網銀業者集思廣益,針對未來業務方向提出試辦計畫。據了解,純網銀業者在會中歸納出四大項:
第一,法人戶放款,能否線下做實體徵信、對保。以一般銀行授信實務來看,即便是金額一、二百萬元的小型企業貸款案,恐怕也很難全部線上完成,除了徵提證明文件,銀行可能還是會想去看企業實際營運情況,這對純網銀來說,就會面臨實體徵信問題。
第二,法人戶的開戶對保,也有類似問題,對企業戶,金管會只開放到股東三人以下的公司開戶,因法人背後股東都必須做盡職調查(DD),全部線上執行的確有其難度。業者建議,對法人戶開戶的KYC(認識客戶),能否線下做輔助,也就是實體取得開戶KYC資料等,初期可以先從一定範圍的法人開放做起,例如學校、大樓管委會等。
第三,房貸業務,盼增實體代書協助。由於房貸業務涉及的抵押權設定等部分作業,能否在線下,透過實體代書等協助處理,以利房貸業務的拓展。
第四,與保險公司等合作推出金融商品,例如在純網銀網站上放合作的保險公司商品等。這部分涉及保險法規,保險局將研議可行性。
針對四大限制是否鬆綁,金管會也已請銀行公會積極處理,銀行公會已找了二家律師事務所研究,國外是否有線上設定、電子本票經驗可參考,看是否有可行方式,之後再向司法院、國發會提出建議。若一切順利,最快在明(2023)年,純網銀就能推出房貸與法人戶代收等服務,業務觸角將更加寬廣多元。
新聞來源:聯合報

cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

融資二胎房貸是什麼?申辦融資二胎貸款前必讀15問題[轉貼]
除了銀行之外,融資公司中以股票上市公司(股)公司辦理股票上市公司二胎房貸最多,現在融資企業也推出了二胎房貸產品,有房子的客戶又多了一個新選擇,融資二胎房貸的辦理資格及貸款條件全公開,給你作參考。


貸款年限
2~10年


貸款利率
8~16%


貸款成數
最高房價130%


貸款額度
最高300萬,免聯徵方案最高150萬


一、融資二胎房貸介紹
Q1 什麼是融資二胎房貸?
融資二胎是由融資企業(股票代號6592)旗下子公司:和勁企業提供的二胎房貸服務,也稱作「和勁二胎擔保性融資」。
融資企業為國內歷史悠久的上市融資公司,主要提供汽車貸款、融資機車貸款服務,和勁企業則成立於2021年12月,未來將專營大型商用車分期付款及企業融資等項目。
Q2 融資二胎房貸額度是多少?
融資二胎房貸額度最高300萬、貸款成數最多可到房屋鑑價130%,實際可貸金額需依個人條件及房屋狀況決定。
Q3 融資二胎房貸的利率是多少?
融資二胎房貸利率在8%-16%之間,與銀行二胎(約6%-8%)及融資股票上市公司二胎房貸(7%-14%)相比,利率稍微高一些,但仍在法定利率範圍之內。
Q4 融資二胎房貸的貸款期限多長?
融資二胎房貸的還款年限是2-10年(24-120期),免聯徵專案則只有7年。
另外,融資二胎房貸有20期的綁約期,若提前解約須支付未償本金12%的違約金。
Q5 融資二胎方案有哪些?
除了一般的融資二胎房貸方案,目前融資還有提供另外四種房貸專案:


融資二胎方案
內容


代償銀行房貸


  1. 已申辦銀行二胎房貸

  2. 房屋持有滿1年

  3. 免附聯徵報告&財力證明





上班族二胎房貸


  1. 申請人或保人為上班族

  2. 持有房屋

  3. 1個月內聯徵報告

  4. 近半年繳息明細





特快通二胎房貸


  1. 房屋持有滿半年

  2. 近半年繳息明細

  3. 免附聯徵報告&財力證明

  4. 額度最高100萬

  5. 年限最長7年





老客戶借新還舊


  1. 舊貸戶繳滿17期

  2. 房屋持有滿1年

  3. 1個月內聯徵報告

  4. 免附財力證明&繳息明細





二、融資二胎房貸好嗎?
Q6 融資二胎房貸與銀行二胎房貸的差別
融資企業規模與銀行差不多,而融資二胎房貸同時具備銀行的高安全性、低風險以及高過件率、大額度等優勢,且貸款不上聯徵,可說是銀行以外的最佳資金取得管道之一。
Q7 融資二胎房貸與民間二胎房貸比較
代書二胎、當鋪二胎都被歸類為民間二胎房貸,屬於私人借貸的一種,因此沒有嚴格規範,也就是來者不拘,但相對貸款利率、辦理費用也較高。
而融資二胎房貸雖然也算是民間貸款,但因為是股票上市融資公司,財務及營運狀況皆須公開揭露,相對安全有保障。
Q8 融資二胎房貸跟股票上市公司二胎房貸比較
股票上市公司二胎房貸為融資企業(股票代號9941)的子公司-股票上市公司公司所提供,與融資二胎房貸都是由股票上市公司承辦,貸款方案和條件都差不多。
較大的差別在於,融資二胎房貸額度最高只有300萬,且利率比股票上市公司二胎高一些。
Q9 融資二胎房貸跟融資二胎房貸比較
融資二胎房貸是由融資控股(股票代號5871)所承辦,雖然與融資、股票上市公司並列國內三大上市融資公司,但融資二胎房貸僅提供企業主申辦,而融資二胎房貸及股票上市公司二胎房貸則是一般民眾即可申請。
三、融資二胎房貸申辦條件
申請融資二胎房貸的基本條件為:
  • 年齡20-70歲

  • 名下持有房屋(6個月-1年)

  • 工作年資滿3個月,年收30萬以上(附薪轉證明)

  • 自營公司者設立滿1年

  • 信用卡持有滿一年,且半年繳款紀錄正常

  • 優質客戶加分條件:
  • 律師、建築師、會計師、醫師

  • 公教人員(附銓敘令或聘書)

  • 年收80萬以上(附薪轉證明)

  • 只要符合上列2項條件,或優質客戶1項條件,就可以辦理優質專案,貸款利率會較低。
    Q10 沒有財力證明也可以辦融資二胎房貸嗎?
    可以,如果沒有勞保明細、薪轉明細等正式財力證明,你可以提供工作現勘照片或名片,這樣就能申辦融資二胎房貸。
    Q11 信用不良、債務協商中,可以申辦融資二胎房貸嗎?
    可以,如果有信用瑕疵、信用不良等問題,或是你正在債務協商還款中,都還是有機會申辦融資二胎房貸。
    Q12 房屋私設也可以申請融資二胎房貸嗎?
    有機會,如果你的房屋被私人設定,一般是無法再跟銀行申請二胎房貸的,但申請融資二胎房貸還是有機會的,若經審核確實符合申辦資格,融資公司會先幫你代償債務,再將剩餘資金撥款至帳戶

    cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    貸款利息可以抵稅嗎?房貸利息抵稅攻略
    【2023節稅攻略】貸款利息可以抵稅嗎?房貸抵稅條件與扣除額試算[轉貼]
    5月報稅季來臨,你的荷包準備好了嗎?2022年報稅新制,調高基本生活費至19.2萬,還有多項紓困減稅措施,讓民眾有機會省下更多的稅。除了政府的減稅大紅包,我們也可以善用扣除額來節稅,但是貸款利息到底可不可以抵稅?抵稅條件有哪些?想知道2022節稅攻略就看這篇。
    一、貸款利息可以抵稅嗎?
    可以,但是只有自用住宅購屋借款利息支出,可以在申報個人綜合所得稅時列舉扣除,扣除額上限為30萬元,其餘貸款利息支出皆不適用。
    簡單說,只有你買自己要住的房子時,所辦理的房屋貸款利息才可以抵稅,其他像是信用貸款、機車貸款、汽車貸款,甚至是房屋增貸、二胎房貸的利息支出都不能抵稅。
    二、房貸抵稅條件是什麼?
    如果想要用房貸利息節稅,需要符合下列條件:
  • 以列舉扣除額申報

  • 綜所稅有「標準扣除額」及「列舉扣除額」兩種減除方式,你可以自行選擇最划算的方式,但不可合併使用。因此,如果你是以標準扣除額報稅,就沒辦法申報房貸利息抵稅。

  • 須為房屋所有權人

  • 申報房貸抵稅的房子,必須登記在你本人名下,或者是配偶及受扶養親屬所有。如果房子登記在父母名下,但你並沒有申報扶養父母,也不符合抵稅條件。

  • 符合自住且已設戶籍

  • 房屋須為自住使用,不能有出租、供營業或執行業務使用的情形,在家裡設立公司也不行。此外,你或你的配偶、受扶養親屬須在課稅年度內完成戶籍登記,才可申報房貸抵稅。

  • 房屋申報限制

  • 同一個申報戶只能列舉一間房屋,如果名下有2~3間房子也只能擇一申報,並且每年扣除額上限為30萬元,須先扣掉儲蓄利息。此外,如果同期間有租金支出,只能擇一申報扣除(或按比例申報)。

  • 限金融機構貸款

  • 只有跟銀行、信用合作社、農漁會信用部、保險公司及郵局等金融機構,申辦的房屋貸款利息才可申報抵稅,如果是向一般公司或個人借貸則不得扣除。

  • 三、房貸抵稅計算方式?
    當年度購屋借款利息-儲蓄投資特別扣除額 = 可申報的房貸扣除額
    以下針對三種情形做房貸抵稅試算:
  • 小明去年的房貸利息支出為30萬元,小明爸媽去年的存款利息約7萬元

  • 那麼小明可以申報扣除的房貸利息為:30萬-7萬 = 23萬

  • 小明去年的房貸利息支出為30萬元,小明的房子有部分為自住、部分出租他人

  • 按照房屋稅單上面的課稅比例只有1/2的面積為住家,因此小明可以申報扣除的房貸利息為:30萬 × 1/2 = 15萬

  • 小美去年上半年在外租房子,下半年才買房並開始繳房貸

  • 租金支出約8萬元、貸款利息支出約6萬元,那麼小美可以選擇…
    (1) 只申報扣除租金支出,可申報的扣除額為:8萬(上限12萬)
    (2) 只申報扣除房貸利息支出,可申報的扣除額為:6萬
    (3) 依照比例扣除租金支出和房貸利息支出,可申報的扣除額為:(8萬÷2) + (6萬÷2) = 7萬

  • [embed]https://youtu.be/n0-d1XxSyDA[/embed]
    四、房貸抵稅證明文件有哪些?
    自用住宅購屋借款利息證明文件,需要自行向銀行索取當年度購屋貸款利息單據正本,如果你的繳息清單上面沒有載明:房屋座落地址、所有權人、房屋所有權取得日、借款人姓名或借款用途,記得自己填補上去及簽章,且需另附建物權狀及戶籍資料影本。
    另外,如果是用其他消費性貸款或房屋修繕貸款抵稅,需要附上所有權狀影本、借款契約影本等相關文件。
    五、所得稅相關問題
  • Q1信用貸款利息可以抵稅嗎?

  • A1基本上不行,只有購買自用住宅的貸款利息可以抵稅,除非你可以證明申請信貸是用來購買自用住宅,且稅務機關認定借款目的確實是為了買房,那麼你的信貸利息支出才可以申報抵稅。

  • Q2公司貸款的利息支出可以抵稅嗎?

  • A2企業申報營利事業所得稅(營所稅)時,如果貸款用途符合下列兩種情形,公司貸款利息支出就可以拿來抵稅:
    .營業用地/自用土地購置貸款(投資用途不可)
    .固定資產(如:機器設備、建築物)購置貸款

  • Q3標準扣除額跟列舉扣除額,哪個比較划算?

  • A3綜合所得稅的一般扣除額有兩種申報方式,你可以先試算列舉扣除項目的總金額有多少?如果金額超過標準扣除額,那麼選擇申報列舉扣除額才能達到節稅的效果;如果金額未超過,則直接申報標準扣除額即可。
    「標準扣除額」:不須提供相關證明文件,直接扣除固定的金額,以110年度報稅為例,單身者扣除12萬、夫妻合併申報擇扣除24萬。
    「列舉扣除額」:
    只要你去年的花費符合列舉扣除項目,則可依支出金額抵稅,但不得超過該項目的扣除上限,且須自行收集保存相關憑證並檢附證明文件。

  • Q4列舉扣除的項目有哪些?扣除額上限是多少?

  • A4綜合所得稅的列舉扣除項目及金額如下表:











































    項目扣除金額上限
    對慈善機構/團體之捐贈不得超過所得總額20%。
    對政府機關之捐贈無限制。
    人身保險費每人2萬4千元,健保費則不限制。
    醫藥及生育費無限制。
    災害損失無限制。
    自用住宅購屋借款利息30萬元,需扣除儲蓄投資特別扣除額。
    房屋租金支出12萬元。
    對政黨/政治團體/擬參選人之捐贈20萬元,且不得超過所得總額20%。
    對學校法人或私立學校之捐贈指定學校不得超過所得總額50%,未指定則不限制。


  • cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    為什麼信用卡會被盜刷?
    遇到信用卡盜刷如何自保?信用卡被盜刷的處理流程解說[轉貼]
    遇到信用卡盜刷該怎麼辦?需要報警嗎?被盜刷的錢由誰付?信用卡被盜刷的原因有很多種,很可能是在不經意的情況下發生的,誰都不想遇到信用卡盜刷,想知道如何預防,以及遇到時該如何自保,就看這篇信用卡盜刷處理流程完整解說。
    一、為什麼信用卡會被盜刷?
    1. 信用卡盜刷原因有哪些?
    除了最常見的信用卡遺失導致信用卡盜刷,其實還有許多信用卡盜刷,是來自於一個不起眼的小動作,以下整理5大類最常遇到的信用卡盜刷原因:
  • 網路購物平台不安全

  • 隨著宅經濟、網購世代崛起,信用卡盜刷情形也愈來愈嚴重,根據聯合信用卡中心統計,2022年前八月的信用卡盜刷金額高達14億元,較去年同期大增28%。
    而導致信用卡盜刷的原因,有些是因為網購平台的支付系統安全性低,使得信用卡資訊遭駭客竊取;有些是因為使用社群媒體交易,遇到盜刷集團偽裝成賣家的信用卡盜刷詐騙。
  • 不明網址連結惡意程式

  • 盜刷集團會透過簡訊、電子郵件或社群軟體傳送不明網址,訊息內容多以「領取飆股」、「高薪兼職招募」、「領取優惠」、「查詢包裹」、「查詢交易紀錄」來吸引,一旦點擊連結就可能開始自動下載惡意程式,竊取手機及信用卡資料。
  • 手機APP藏惡意程式

  • 盜刷集團在手機APP裡安裝惡意程式(例如木馬病毒),並上架到Google Play商店內,讓民眾在下載APP的同時,手機也被安裝了惡意程式來竊取個資及盜刷信用卡。
    另外還有一種情形是,有些民眾會在手機APP上綁定信用卡,卻因會員帳戶或遊戲帳戶被盜,連綁定信用卡也被拿去盜刷。
  • 實體店家竊取信用卡資訊

  • 雖然前面三種信用卡盜刷手法都是透過網路,但不代表線下消費就不會遇到信用卡盜刷,過去曾發生過不肖業者竊取消費者信用卡資訊、員工盜刷信用卡等情形,因此建議到實體店面刷卡時,千萬不要讓信用卡離開視線。
  • 信用卡遭他人冒用盜刷

  • 如果信用卡遺失,一定要趕快跟信用卡銀行辦理停卡,以免被陌生人盜刷,一般來說辦理掛失手續前24小時內的消費,持卡人不需負擔費用,但如果超過24小時的信用卡盜刷金額,持卡人需負擔3000元以下的自負額。
    另外還有一種情形,是身邊的親友冒名盜刷信用卡,或者過去曾發生小朋友用父母手機玩遊戲,誤刷遊戲點數的情形。
    2. 信用卡盜刷原理是什麼?
    為什麼盜刷信用卡這麼容易?不需要持卡人簽名、不需要3D驗證就可以輕易盜刷?以下揭露2種信用卡盜刷手法:
  • 小額支付免簽名的利與弊

  • 一般來說,只要是在實體店面消費刷卡,店家都會請持卡人簽名確認,但是信用卡公司為了加快結帳速度,提供3000元以下小額消費,刷卡免簽名的便民服務,卻也成了盜刷集團的幫兇。
    盜刷集團看準信用卡感應刷卡功能,以及小額消費不容易被持卡人注意到的特性,積少成多盜刷上萬。
  • 騙取或竊取交易驗證碼

  • 通常網路刷卡的時候,支付平台會進行3D驗證,要求刷卡人提供一組固定密碼,或者是透過手機OTP動態驗證密碼來確認身分。
    也許你會認為這樣就不怕信用卡遭盜用,但實際上盜刷集團可能會以各種理由(例如偽裝成店家幫你處理誤刷或盜刷),來說服你提供OTP動態驗證密碼,又或者是透過木馬程式來截取手機簡訊,取得驗證密碼。
  • 什麼是3D驗證?

  • 3D驗證系統是由國際信用卡發卡組織-Visa、MasterCard、JCB等機構推出的網路交易安全機制,可用來確認是否為持卡人本人,防止信用卡遭盜刷。

  • 二、信用卡盜刷處理流程
    當你發現信用卡被盜刷時該怎麼辦?需要報警嗎?別擔心!依照以下信用卡盜刷處理流程,就能順利解決信用卡盜刷問題:
    1. 通知銀行辦理掛失
    當你發現信用卡疑似有不明消費的第一時間,請立刻打電話給信用卡銀行,告知銀行客服,你的信用卡可能被盜刷,需要申辦信用卡掛失停卡。掛失後約1~2周就可以收到新的信用卡。
    2. 向警察局報案
    辦妥銀行信用卡掛失手續後,趕快跟當地警察局報案,告知信用卡遭盜刷,向警局索取信用卡盜刷報案三聯單。等拿到銀行提供的盜刷資訊,例如刷卡地點、時間及簽帳單時,記得交給警方做後續調查。
    3. 向銀行聲明爭議帳款
    主動找銀行清查款項,確認哪些信用卡消費非本人使用,要求銀行列入「爭議帳款」,並簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」,接著就會交由信用卡風險管理部門進行調查。一般國內的信用卡盜刷,帳款處理約需3~4周的時間;國外的信用卡盜刷則需4~6周左右的時間。
    要注意的是,大部分銀行受理爭議性帳款的期限,是在收到帳單後的一個月內、或是當期繳款截止日前,因此若發現款項有問題,最好是當下馬上通知銀行,以免期限過了調不到信用卡簽單。
    三、如何預防信用卡盜刷?
    信用卡盜刷手法日新月異,但只要做好基本防護,還是能預防信用卡盜刷的情形,以下提供5個方法供參考。
  • 設定即時消費通知

  • 向發卡銀行設定消費簡訊或email提醒,只要有刷卡消費就會立即收到通知,可以即時掌握信用卡消費情形,如果有發現非本人的刷卡交易,就可以馬上聯繫銀行辦理停卡。

  • 不要儲存信用卡資料

  • 不要在瀏覽器或網站上儲存信用卡資料,特別是信用卡號、信用卡到期日及卡片背面的安全碼,即使網站有SSL加密憑證(網址前面有:https://),也難防信用卡資料遭外洩。

  • 勿點擊不明連結、下載不明app

  • 收到附連結的陌生訊息,先不要點擊連結,可以先用內政部警政署165全民防騙網查詢該電話號碼是否被登錄為可疑號碼。惡意app程式會假冒近期熱門app(例如拍照濾鏡軟體),下載前先看評價。

  • 安裝防毒軟體

  • 不論是手機或電腦,都可以安裝防毒軟體來預防惡意程式攻擊,記得定期更新軟體,才能有效防堵駭客。

  • 信用卡驗證碼勿外流

  • 保管好信用卡,勿將卡片交給他人,以免信用卡背面的安全碼外流;在實體店面消費時,不要讓信用卡離開視線;如果透過社群平台網購,也不要提供3碼驗證碼給陌生人。

  • 四、盜刷信用卡犯什麼罪?盜刷信用卡會被關嗎?
    盜刷信用卡需負擔刑事責任與民事責任,以下條列說明盜刷他人信用卡之需負擔的法律責任有哪些?
    1. 盜刷信用卡的刑事責任
  • 竊盜罪

  • 竊取他人之信用卡者,會觸犯刑法第320條之竊盜罪,處五年以下有期徒刑、拘役或五十萬元以下罰金。

  • 侵占遺失物罪

  • 就他人遺失之信用卡侵占者,構成刑法第337條之侵占遺失物,處一萬五千元以下罰金。

  • 偽造文書罪

  • 於信用卡簽帳單上簽署他人姓名而向特約商店行使者,或是在網路購物而輸入他人的信用卡號等資料,會觸犯刑法第210條及第216條之偽造文書及行使偽造文書罪,處五年以下有期徒刑。

  • 偽造署押罪

  • 「署押」指的是簽名、畫押的意思,在簽帳單上仿造他人筆跡,構成刑法第217條第1項之偽造印章、印文或署押罪,處三年以下有期徒刑。

  • 詐欺罪

  • 盜刷他人信用卡而自商家購物或取得利益者,會觸犯刑法第339條之詐欺罪,處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

  • 偽造變造信用卡與行使罪

  • 若是偽造、變造他人信用卡而行使者,構成刑法第201條之1之信用卡偽造、變造與行使罪,處一年以上七年以下有期徒刑,得併科九萬元以下罰金。

  • 2. 盜刷信用卡的民事責任
  • 侵害姓名權

  • 姓名權是一種具體的人格權,受到民法保護。人格權受侵害時,得請求法院除去其侵害;有受侵害之虞時,得請求防止之。前項情形,以法律有特別規定者為限,得請求損害賠償或慰撫金。

  • 侵害財產權

  • 非法侵害他人的財產權,所以也需要負擔民法的侵權行為損害賠償責任,需要賠償盜刷的費用

  • 五、信用卡盜刷問題
  • Q1信用卡被盜刷需要報警嗎?

  • A1需要,發現信用卡盜刷的情況一定要趕快報警,就算是因為盜刷信用卡的人是親友而有所顧慮,銀行也可能要求持卡人跟警察局報案。

  • Q2信用卡被盜刷還要繳卡費嗎?信用卡被盜刷的錢誰付?

  • A2需要,一般來說信用卡盜刷賠償責任由銀行承擔,但只限掛失前24小時以內的盜刷金額;超過24小時的部分,持卡人須承擔部分的信用卡盜刷責任,即3000元的自負額。

  • Q3信用卡盜刷抓得到嗎?盜刷信用卡追溯期?

  • A3不一定,如果是認識的人,可直接對信用卡盜刷者提告,如果不認識對方,就只能等待司法調查,盜刷信用卡的追訴期為20年。

  • cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    台灣|全民搶蛋爆民怨 法務部物價聯合稽查小組啟動稽查 | 聯合新聞網
    台灣時事|房貸利息|全民搶蛋爆民怨 法務部物價聯合稽查小組啟動稽查 | 聯合新聞網為釐清近來市面上針對雞蛋供需失衡及價格漲幅等疑義,包括法務部等跨部會「物價聯合稽查小組」昨天出擊,針對四家主要雞蛋大盤商...出處:https://udn.com/news/story/7266/7024972房貸利息pixnetThis phrase expresses the deep sadness and sorrow of someone who can no longer express their feelings. It suggests that the only thing left is silence and an uncertain future.!機車貸款是一種特別的信貸服務,允許您為購買新的或二手機車支付一筆有限的首付款,並將剩余的購買金額以月度分期付款方式支付。該服務受到許多機車經銷商的支持,因此,您可以輕鬆購買機車,而不必擔心付款問題。若您想要申請機車貸款,您需要符合一定的資格標準,具體而言,您必須是在職的成年人,且需要有良好的信用歷史。

    cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    什麼是寬限期寬限期有那些缺點
    房貸都有寬限期嗎? 申請條件、限制、優缺點評比[轉貼]
    「房貸寬限期」是什麼?對於房貸族群來說會有什麼影響?「房貸寬限期」有哪些限制?中央銀行「房貸寬限期」的取消條件有哪些?這些問題本篇將一一解答,並說明房貸寬限期有什麼優缺點?以及適合哪些人申請?
    一、房貸寬限期是什麼?
    房貸寬限期是指在房屋貸款的期間,前1~3年(最長5年)只需繳交利息,暫時不用還本金,這段時間的還款壓力會比較小,但寬限期一結束就要每期償還本金+利息,還款壓力增加,在使用寬限期之前,需先評估自己的財務狀況,以免發生週轉不靈的情況。
    [embed]https://youtu.be/utyWJeSg2lM[/embed]
    二、房貸寬限期適合哪些人申請?申請流程與條件有哪些?
    只要有以下這些情況,就可以考慮申請房貸寬限期:
    1.房貸寬限期適合哪些人
    (1)房屋的首購族
    房屋的裝潢、修繕費用是一筆不小的費用,對於第一次買房的人來說,可以利用房貸寬限期,將前期省下來的資金,用在裝潢修繕上。
    (2)舊屋換新屋族
    將擁有的舊屋賣出,為新屋申請房貸寬限期,就可以靈活運用手上賣屋後的資金。
    (3)現金流不足族群
    假如在買房子時,自備款剛好付完頭期款,手邊沒有多餘的資金可以拿來運用日常開銷時,可以先利用房貸寬限期,降低貸款初期月付金壓力,並累積一筆資金。
    (4)房地產投資客
    投資客目的是以最少的成本來投資獲利,因此投資客常利用寬限期間內只需繳交利息的特點,將房屋出租來養房貸,等到寬限期滿房價上漲時,再將手上的房屋轉賣,就能獲得一筆資金。
    (5)省下的本金轉投資
    透過寬限期省下來的本金,可以轉做高報酬投資,日後若有獲利可以讓手邊的資金有更充裕的運用空間。
    2.申請條件
    (1)年滿20歲的中華民國籍人民
    (2)信用狀況良好
    (3)房屋用途為自用住宅(有些銀行會婉拒非自用住宅性質的房屋申請寬限期)
    3.申請限制
    (1)名下房屋不可超過3戶(因打房政策,央行規定第3戶的購屋貸款,銀行不可提供房貸寬限期)
    (2)坪數需大於15坪(有些銀行會婉拒小於15坪的套房申請房貸寬限期)
    4.房屋寬限期取消條件
    如名下有第2間房屋在以下地區:台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹市、新竹縣,因為央行打房政策的關係,2021年取消房屋寬限期。
    三、房貸寬限期的優缺點有哪些?
    1.房貸寬限期的優點
    (1)寬裕資金可運用
    因為在寬限期內只需繳交貸款利息,可以運用的資金會比較多,相對來說在財務狀態上會自由一些。
    (2)寬限期壓力較小
    寬限期間所要償還的金額較少,所以此時的還款壓力較小。
    2.房貸寬限期的缺點
    (1)寬限期結束壓力大增
    房貸寬限期內只需繳交貸款利息,還款壓力雖然比較輕,但這只是將寬限期內要繳的本金往後延而已,等到寬限期結束後,未還本金與待繳本金和利息將平均攤還,此時就會明顯感受到還款的壓力。
    因此辦房貸時,承辦專員都一定會跟你說明「房貸特別提醒事項」,並請你簽名確認。如央行升息一碼(0.25%)對於房貸利率的影響、對每期月付金的變動差距;或者寬限期滿後的金額與利率、提前還款或是轉貸的違約金收取等事項,都需要申請人的簽名確認。
    假設房貸有30年,前3年只需繳交利息,剩下的27年則要把剩下的貸款與利息壓縮清償完畢,是一種先甘後苦的還款方式,用以下的例子試算看看:
    房屋貸款800萬,利率1.6%,分30年還款:
  • 未使用寬限期,每月付金額為$27,995元。

  • 前3年使用寬限期,每月繳交利息金額為$10,667元,第四年起的月付金則要繳$30,424元。



  • 房貸相關金額
    無使用寬限期
    寬限期3年


    1~24個月的月付金
    27,995元
    10,667元


    25~240個月的月付金
    27,995元
    30,424元


    需繳房貸總額
    1,008萬元
    1,024萬元


    利息總支出
    208萬元
    224萬元


    (2)央行升息連帶影響房貸利率
    因為中央銀行於2022年3月升息一碼,連帶拉高了房貸的利率,這對房貸族群來說壓力更重。而且寬限期只繳交利息,寬限期結束後要在壓縮的時間內繳交升息後的利息與本金,這對使用寬限期的人來說,還款壓力更是沉重,因此建議最好不要隨意動用寬限期。
    假如想要投資,除了寬限期的選項外,建議可以使用「理財型房貸」,因為其優點有隨借隨還不須綁約有動用才計息的特性,適合需要有一筆資金靈活調度、投資需求、理財規劃的族群申請。利率約2%~3%之間,只要在理財型房貸的額度內,都可以自由地運用。
    四、各大銀行房貸寬限期一覽表


    寬限期
    銀行貸款名稱


    銀行自行審核決定
    01.花旗「購屋貸款」 02.匯豐「一般房貸」
    03.星展「好家貸」     04.玉山「房屋貸款」
    05.元大「指數房貸」


    寬限期最長2年
    01.國泰世華「一般購屋」  02.王道「一般房貸」


    寬限期最長3年
    01.中國信託「青年安心成家」02.永豐「首購房貸」
    03.台新「購屋貸款」                04.新光「輕鬆貸房屋」
    05.富邦「購屋房貸」                06.兆豐「優利方案」
    07.華南「定儲房貸」                08.彰銀「青年購屋」
    09.土地「購屋貸款」


    寬限期最長5年
    01.臺灣銀行「青年購屋」


    寬限期
    最長貸款期限1/6
    01.台灣企銀「個人房貸」


    備註:青年安心成家優惠購屋貸款 額度最高800萬,寬限期最長為3年
    小叮嚀:各家銀行購屋貸款額度在70%~85%之間,而貸款利率因為中央銀行2022年3月升息一碼的緣故,目前的房貸利率地板價為1.56%,實際貸款額度與利率要以銀行審核個人條件為主。
    五、房貸寬限期常見Q&A
  • Q一開始沒有申請房屋寬限期,在房屋貸款期間我還能申請嗎?

  • A不一定。可以跟申貸銀行協調,有些銀行可能不會接受在貸款期間內,讓你申請房貸寬限期。

  • Q寬限期結束後建議提前還款嗎?

  • A建議符合以下二種情況的人可以提前還款。
    (1)自營業者:開店創業的人較無固定收入,假如業績表現很好,有大筆的進帳時,建議可以提前還款,能減少日後的還款壓力。
    (2)未來確定有大額資金進帳者:這種情況可能是年終獎金進帳,或是出脫手上資產等情況,也是可以考慮提早還款。

  • Q房貸寬限期間,可以償還貸款本金嗎?

  • A多還貸款本金,屬於違約的情況,因此反而會加收一筆違約金。

  • Q房貸寬限期與「彈性繳款」有什麼差別?

  • A二者差異不大。不一樣的地方在於,房貸寬限期有合約的限制,若是想改變還款方式,須付出違約金;彈性繳款則是國內銀行首創,可以線上申請改變月付金額,於繳款日前1日晚上11點前申請變更,有多餘資金的話,可以申請最高還款金額為本息3倍;若是資金吃緊,也可申請只繳交利息。

  • Q房貸寬限期可以延長嗎?

  • A可以。若是手頭資金較吃緊,可以申請延長寬限期,但前提是信用紀錄良好,按時繳交月付金,以上的情況銀行是願意展延寬限期的。

  • Q房屋轉貸還可以再申請寬限期嗎?

  • A可以。但是須注意的是,若是在綁約期需付給原銀行違約金,新銀行也要付出手續費、代書費與規費等,因此在申請房屋轉貸前要仔細精算划不划算。

  • 選擇房貸寬限期前,需衡量自身的還款能力與狀況。若是有能力,選擇一般本息攤還的方式即可,千萬不要貪圖一時的輕鬆,而將還款壓力留待未來再解決,因為若是遇上無法正常繳款的情況,房子被賤價拍賣反而得不償失。

    cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    屏東|醫美龍頭愛爾麗關注偏鄉醫療 贊助萬巒鄉幸福巴士 | 生活 | 三立新聞網  SETN.COM
    屏東時事|薪資證明|醫美龍頭愛爾麗關注偏鄉醫療 贊助萬巒鄉幸福巴士 | 生活 | 三立新聞網 SETN.COM

    【廣編特輯】醫美龍頭愛爾麗集團贊助「萬巒鄉幸福巴士」,協助長者就醫之交通問題。屏東縣萬巒鄉已是高齡化鄉鎮,且萬巒鄉內並無大型醫療院所,為方便長者就醫並維護長者身體機能之健康,國內醫美龍頭愛爾麗集團贊助「萬巒鄉幸福巴士」來滿足長者就醫之需求。萬巒鄉內的公路客運系統共有五條線行駛,路線規劃上有到赤山、佳佐及新置等村莊,現有客運路線經過中央市場或民生校區等地,卻未經過寶健醫院、屏東署立醫院等需求點,該行駛路線無法滿足長者就醫需求,長者若要前往就醫則必須要再轉乘,相當不便且耗時的行程,對於基本民行沒有實質幫助。萬巒鄉內幅遠狹長且社區內道路狹小,因此幸福巴士選用 9 人座小型車輛營運。且萬巒鄉內幅遠狹長且社區內道路狹小無法深入至各村落,中大型巴士皆無法在社區內順利通行,因此 幸福巴士使用 9 人座小型車輛營運。 偏鄉醫療一直是愛爾麗長期關注的公益關懷議題,期望透過幸福巴士的建置,協助鄉內居民能在就醫的 過程中得到較便利的交通運輸,因此投入幸福巴士計畫,滿足萬巒鄉長者就醫照護之需求。除此之外愛 爾麗集團董事長總裁常如山也秉持「世界因愛而美麗」的精神,繼續回饋社會,投身公益,更希望能有 拋磚引玉之效,讓更多人關注偏鄉醫療問題。

    cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    信用評分怎麼看?
    信用評分怎麼算?一篇搞懂個人信用評分查詢及提升信用分數的方法[轉貼]
    個人信用評分是銀行審核貸款的評估指標之一,但是要順利取得銀行貸款或信用卡的話,信用分數至少要多少分?可以查詢自己的信用分數嗎?本文教你如何查詢聯徵報告以及信用評分,以及提升信用分數的方法。
    一、信用評分是什麼?
    1. 信用評分是什麼?什麼是信用分數?
    個人信用評分是財團法人聯合徵信中心(簡稱:聯徵中心)根據各金融機構定期報送的個人信用資料,經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果,信用分數愈高代表信用品質愈好。
    2. 信用分數的重要性
    信用分數是金融機構用來評估個人未來一年是否會依約還款的指標之一,不僅關係到貸款是否核准,也會影響貸款額度跟利率。
    二、信用評分標準
    個人信用評分結果分成三大類:
    1. 實際評分200~800分
    信用分數介於200分至800分,代表為實際評分分數,信用評分愈高代表信用愈好,反之,信用評分愈低代表信用愈差。如果要申請銀行貸款,信用分數至少要600分才有機會。
  • 200~350分:代表債信異常,甚至更嚴重到信用不良,簡單說就是無法貸款。

  • 350~500分:代表有信用瑕疵,雖然銀行不能貸款,但融資公司仍有機會。

  • 600分:銀行貸款的基本門檻,基本上都能通過貸款審核。

  • 700分以上:代表信用良好,信用分數愈高、可貸額度愈高。

  • 此外,聯徵中心也會列出百分位區間,提供個人評分高低的相對位置作參考。
    2. 固定評分200分
    信用分數200分並不是實際評分,而是聯徵中心針對信用不良者,給予的固定分數,代表當事人的信用風險高於整體市場的平均水準。通常聯徵中心會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。
    3. 此次暫時無法評分
    代表當事人可能有以下情形,導致聯徵中心無法評估:
  • 信用資料不足(無金融機構往來紀錄或是往來期間少於三個月)

  • 不適合取得信用(受監護宣告者)

  • 信用資料有爭議(當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中)

  • 信用不良且目前無正常信用交易(催收、呆帳、信用卡強制停卡、票據拒絕往來)

  • 債務協商、前置協商、更生、調解

  • 要注意的是,評分結果顯示為「此次暫時無法評分」,不一定代表是信用不好,例如信用小白是因為沒有信用卡、借貸紀錄,而導致信用資料不足,並非信用出狀況,因此聯徵中心一樣會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。
    三、個人信用評分怎麼來的?
    信用評分是怎麼算出來的?大致上可區分成三大類信用資料:
    1. 繳款行為類信用資料
    指當事人過去在信用卡、貸款及票據的還款行為表現,包含:延遲還款的嚴重程度、延遲還款的發生頻率及發生延遲繳款的時間點。
    2. 負債類信用資料
    指當事人的信用擴張程度,包含負債總額、負債型態及負債變動幅度三個面向的資料,例如:
  • 信用卡額度使用率

  • 未償還借款餘額

  • 授信借款往來金融機構家數

  • 信用卡有無預借現金

  • 信用卡有無使用循環信用

  • 授信有無擔保品

  • 授信餘額連續減少月份數

  • 3. 其他類信用資料
    包含新信用申請類、信用長度類及保證人資訊類的相關資料,例如:
  • 金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數

  • 目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數

  • 信用評分的組成,近一年的紀錄佔70%,前四年的紀錄佔30%,其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對信用評分的影響較大。
    四、如何查詢信用分數
    想知道自己的個人信用評分是多少,可以透過以下方式查詢信用分數:
  • 線上查閱:使用電腦或手機線上查閱個人信用報告時,勾選加查信用評分資訊,也可以單獨查閱「個人信用評分」,每年可享有一次免費查詢服務。

  • 書面查詢:親至聯徵中心櫃台申請、郵寄申請或郵局代收者,需在聯徵信用報告申請表單上,勾選或填寫加查信用評分資訊(代碼J10),同樣每年享有一次免費查詢服務。

  • 只需自然人憑證!3分鐘學會免費線上查聯徵報告
    五、信用評分低的原因?
    針對信用評分較低者,聯徵中心會提供導致評分偏低的「負面理由說明」,例如:
  • 近12期內曾有授信延遲還款紀錄

  • 近12期內授信金額未能有效降低

  • 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多

  • 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄

  • 近一年內使用信用卡循環信用次數較多

  • 近一年內有較高的信用卡循環信用金額

  • 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率

  • 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄

  • 目前有效信用卡持卡期間較短

  • 近一年內信用卡永久額度較低

  • 從上面的內容,我們歸納整理出6種造成信用評分低的原因:
  • 信用卡或貸款遲繳

  • 向金融機構借款,應照約定償還時間按時還款,如有遲繳情況,金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況,除了提醒客戶繳款外,亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。

  • 信用過度擴張

  • 如果貸款和信用卡都有按時繳款,並且沒有新增其他貸款或信用卡消費時,照理說負債餘額會逐月減少;相反地,如果你未依約還款、或頻繁申請貸款,導致負債總額持續增加,就會影響信用評分。

  • 信用卡額度

  • 信用卡額度使用率的計算公式是:(當期應繳金額+未到期金額)÷信用卡額度。如果超過50%就可能被認為有信用風險,超過80%就算偏高,信用評分會受到影響。假設信用卡額度為10萬元,刷卡金額最好不要超過5萬元比較安全。此外,信用卡永久額度是銀行根據申請人的財力及還款能力給予的,如果永久額度一直沒有提升,可能會被誤會是銀行不願意給你高一點的額度,因此建議收入增加時,主動向銀行申請調高永久額度。

  • 使用信用卡循環

  • 每個月的信用卡刷卡金額,理應一次繳清,若因刷卡金額太高,有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」,剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息,只要動用到卡循,信用分數就會開始慢慢扣分,循環金額及循環次數越多扣分越重。

  • 信用卡預借現金

  • 銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能,僅需持卡到ATM操作,或去電銀行客服,即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金,但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限,對金融機構來說,預借現金也是財務出現問題的癥兆,對信用分數影響很大。

  • 近期聯徵多查

  • 最近三個月內,連續向多家金融機構提出貸款申請,每送件一次,金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次,密集的查詢信用紀錄,會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊,也是容易扣分的項目之一。

  • [embed]https://youtu.be/TWsWCfec_08[/embed]
    六、如何提高信用分數?
    如何提高信用評分?信用分數的低落,不會是短時間造成的,一定是經過一段時間慢慢下降,降到一定的程度後(600分以下),銀行核准貸款的機率就很低了,想提高或維持信用評分,這3招最實用:
  • 貸款或信用卡費準時繳交

  • 其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交,就能夠維持現有的信用分數,請注意,信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款,必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。

  • 培養信用長度

  • 所謂的信用長度,指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄(辦信用卡或貸款都算),信用長度越長,銀行能夠得到的參考資訊就越多,更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況,放款更安心。

  • 控制負債比例,盡早整合負債

  • 銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款,在收入不變的情況下,名下負債過多,貸款繳交即可能出現困難,負債比例超過60%,銀行就不會再核發新的貸款,如發現自己繳款漸感吃力,應盡早整合名下負債,整合負債不但不會影響信用,還會使信用分數慢慢變好。

  • 七、信用評分常見問題
  • Q1哪些情況會影響到信用分數?

  • A1最近一年內曾向金融機構辦理貸款,無論是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款,只要有向金融機構提出增加貸款的需求,都會因為「近期增貸」這個項目,信用分數遭到扣分。

  • Q2信用分數多久更新?

  • A2個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料,以及過往紀錄的揭露期限變動,簡單講就是只要信用狀況有改善,信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年,而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的,因此在期限內的信用評分仍會受到影響。

  • Q3怎麼樣算信用不良?

  • A3信用不良包括的範圍很廣泛,如呆帳、跳票、債務協商、前置協商…等等,都會嚴重影響信用分數,且有信用不良紀錄,在揭露期結束之前,幾乎無法再和銀行貸款。

  • Q4信用資料不足的定義是什麼?

  • A4只要符合下列任一條件,都算是信用資料不足:
    (1)授信歷史資料少於3期
    (2)信用卡持卡未滿3個月
    (3)近12期之授信餘額皆未大於0
    (4)近一年之信用卡應繳金額皆未大於0
    要注意的是,如果你名下只有學貸,沒有其他貸款或信用卡,仍會被歸類為信用空白。

  • 個人信用評分是根據申請人的繳款行為、負債情形,長時間累積而成的數據,因此只要曾經有過信用瑕疵、甚至信用不良,導致信用評分降低,就需要花一段時間才能恢復信用分數,建議最好還是要保持良好信用紀錄,若繳款出現問題,可考慮申請整合負債。

    cU5aa8774a 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

    Blog Stats
    ⚠️

    成人內容提醒

    本部落格內容僅限年滿十八歲者瀏覽。
    若您未滿十八歲,請立即離開。

    已滿十八歲者,亦請勿將內容提供給未成年人士。